塗鴉~人生故事: 理財專員

2009年7月24日

理財專員

今天

去了兩間銀行

目的：找尋適合自己的理財專員

第一家合伯金庫銀行

女理專在忙

只問了一些

於是前往下一家

華南銀行

幸運地

男理專當時無客戶

開始我的詢問

問了

何謂基金、股票、債券？

他起初直接跟我說一些專有名詞

我就回：『等等，請問什麼叫做基金？』

他(頓了一下)

其他銀行小姐笑了出來

他：「基金就是集合眾多人的錢去做投資」

而基金又可以分成股票型、債券型

且股票型的風險大於債券型

我：「怎麼說？那債券又是什麼？」

他想了一下：「債券有很多種，有國債、政府債券等，

或是公司需要資金時，會發行公司債券來募集資金，

固定給予利息，直到期限一到會連同本金一併退還給你

我：「所以，債券的風險較股票低的原因是至少本金拿得回來」

他：「沒錯」

我又問：「聽說股票的風險比基金高？是這樣嗎？」

他：「不一定，要看你買得是哪種股票或基金」

然後

我看到桌面上

有金幣的宣傳單

於是問：「購買金幣是？」

他：「基本上購買金幣主要是在於收藏持有的，不太適合對換成現金」

我：「那假如換成現金的幣值又是？」

他：「新台幣」

我：「不能其他幣值嗎？」

他：「這種的不行」

我：「是純金？」

他：「是」

之後

我再問了

什麼是期貨？

他(眉頭皺了一下)：「這我要怎麼解釋？你還是第一位會問這麼多問題的人

一般人都直接問他只要跟他們說哪支會漲就好」

我呵呵笑了一下：「你可以簡單的跟我解釋就好，舉例也行」

他：「期貨只要你看得到的東西都可以這個方式來交易，

像是大豆、雞蛋....等。

好比說你跟賣商交易，在未來某段個時間點，

以現在所約定的價格做買賣，而且期貨跟選擇權會有相關連」

我：「那什麼又是選擇權？」

他：「這解釋起來很複雜，我很難跟你說明

況且我對這個也不熟，選擇權這類的基本上是證券行在負責

銀行不能干涉」

我(想再測試他)：「那有聽說多元化投資，是指投資基金、股票、債券等嗎？」

他搖頭

我：「是只除了這些之外，也投資房地產、能源之類的嗎？」

他：「是」

我說：「那你有在做房地產？」

他：「有」

我：「能談談？」

他：「沒辦法，因為我對這不是很擅長」

然後

我也問他能不能簡單的教我如何做財務報表？

他：「主要分為資產、負債跟權益」

我：「什麼是資產？」

他楞了

旁邊的小姐又笑了(不知笑了幾回)

我：「你只要簡單的解釋就好」

他：「資產像是房地產、汽車，也有無形的資產像是商標」

我：「房地產？」

他：「有的是交易有的是持有

我：「汽車也算是？它又不能帶來現金流」

他：「我認為它帶來方便」

那什麼又是權益？

他：「資產=負債＋權益」

我說：「那資產也包涵負債？」

他：「不一定」

我：「不懂」

他也解釋不清

而權益他是說就像股東權益一樣

每認股就有固定的權益.................

總而言之

這位理專員

蠻有耐心的為我解答

他說下次可以再找他

不過

他叫我要先多看這方面的書

嗯～會的

他也開玩笑的說：「我是你第一位啟蒙老師，以後有人問起

要說是我教得」